Tienes un préstamo personal o una hipoteca y de repente recibes dinero extra — una herencia, un bonus, una venta. ¿Qué haces con él? ¿Lo amortizan anticipadamente o lo inviertes? Esta decisión puede suponer miles de euros de diferencia.
Amortizar anticipadamente significa realizar un pago extra sobre el capital de tu préstamo antes de que llegue su vencimiento. Al reducir el capital pendiente, pagas menos intereses en el futuro.
Existen dos modalidades: reducir la cuota mensual manteniendo el plazo, o reducir el plazo manteniendo la cuota. La segunda opción suele ser más eficiente en términos de ahorro total en intereses.
Imagina un préstamo de 15.000€ al 7% a 5 años con una cuota mensual de 297€:
| Situación | Total pagado | Intereses totales | Ahorro |
|---|---|---|---|
| Sin amortizar | 17.820 € | 2.820 € | — |
| Amortizas 2.000€ al año 1 | 16.940 € | 1.940 € | 880 € |
| Amortizas 5.000€ al año 1 | 15.950 € | 950 € | 1.870 € |
La regla es simple: compara el tipo de interés de tu deuda con la rentabilidad esperada de tu inversión.
💡 Regla de oro: Elimina primero las deudas caras (tarjetas de crédito al 20%+, préstamos al consumo al 10%+) antes de invertir. Son una rentabilidad garantizada.
En España, la ley limita las comisiones por amortización anticipada en préstamos al consumo al 0,5% del capital amortizado si quedan más de 12 meses, o al 0,25% si quedan menos. En hipotecas las condiciones varían según el contrato.
Siempre consulta tu contrato antes de amortizar para calcular si la comisión afecta al ahorro neto.
La amortización anticipada es una de las formas más seguras de mejorar tu situación financiera cuando tienes dinero extra. No requiere conocimientos de inversión y el ahorro en intereses es garantizado.
Usa nuestra calculadora para ver cuánto pagarás en intereses y simula el ahorro de amortizar anticipadamente.
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