Warren Buffett, el inversor más famoso del mundo, tiene un consejo para la mayoría de inversores: pon tu dinero en un fondo indexado del S&P 500 y olvídate. No es broma — lo dijo literalmente. En esta guía te explicamos por qué y cómo hacerlo desde España.
Un fondo indexado es un fondo de inversión que replica automáticamente un índice bursátil. No tiene un gestor humano que decide qué comprar — simplemente compra todas las empresas del índice en la misma proporción.
Si el índice sube un 10%, el fondo sube un 10% (menos las comisiones, que son mínimas). Si baja un 5%, el fondo baja un 5%. Sin sorpresas, sin decisiones emocionales, sin gestores que cobran comisiones altísimas.
📊 Dato clave: el 90% de los fondos de gestión activa no consiguen batir a su índice de referencia a largo plazo. Los fondos indexados, al replicar el índice, garantizan obtener exactamente la rentabilidad del mercado.
Son muy similares pero tienen una diferencia clave en España: los fondos indexados permiten traspasos sin tributar. Puedes mover tu dinero de un fondo a otro sin pagar impuestos hasta que retires el dinero definitivamente. Los ETFs no tienen esta ventaja.
Para la mayoría de inversores españoles a largo plazo, empezar con fondos indexados es más eficiente fiscalmente.
| Fondo | Índice | Comisión | Dónde contratar |
|---|---|---|---|
| Amundi IS MSCI World | MSCI World | 0,12% | MyInvestor |
| Vanguard Global Stock Index | MSCI World | 0,18% | MyInvestor, Indexa |
| iShares Dev World Index | MSCI World | 0,12% | MyInvestor |
| Amundi IS S&P 500 | S&P 500 | 0,07% | MyInvestor |
Se llama DCA (Dollar Cost Averaging) o aportación periódica. Consiste en invertir la misma cantidad todos los meses, independientemente de si el mercado está alto o bajo.
Esta estrategia elimina el riesgo de invertir todo en el peor momento y aprovecha las caídas del mercado para comprar más barato. Históricamente, alguien que ha invertido 200€/mes en el MSCI World durante 20 años ha obtenido rentabilidades anuales de entre el 7% y el 10%.
La respuesta corta: casi nunca, hasta que lo necesites. Los fondos indexados están diseñados para el largo plazo. Vender en una caída del mercado es el error más caro que puede cometer un inversor.
El mejor momento para vender es cuando realmente necesitas el dinero — una jubilación, una compra importante — no cuando el mercado cae y tienes miedo.
Calcula el efecto del interés compuesto con una rentabilidad histórica media del 8% anual.
Calcular ahora →